Автор: Александр ГОРШКОВ, CBO компании Iris Devices, резидента инновационного центра «Сколково»
Анализ мошенничества с биометрическими данными
Эксперты команды Shufti Pro предсказывали в 2020 году рост мошенничества с биометрическими идентификационными данными. К сожалению, эти прогнозы подтвердились. Организации по всему миру сообщали об увеличении числа случаев противоправной деятельности, и 2021 год стал годом борьбы с ними. В этой статье приводятся основные данные из отчёта Shufti Pro Fraud Report 2021 и прогнозы мошенничества с биометрией на 2022 год1. Безопасность внедрения биометрических решений часто аргументируют тем, что биометрию ещё не подделывают, так как это пока экономически не выгодно. Shufti Pro приводят, к сожалению, иные данные. В отчёте сообщается, что достигнутые успехи по защите идентификационных документов заставили мошенников перенаправить усилия на подделку именно биометрических данных.
Мошенничество с биометрическими данными
В 2021 году основные мошеннические действия с биометрией совершались в следующих странах: Судан, Кения, Камерун и Эфиопия. В них рост числа попыток мошенничества с биометрическими данными превысил 50%. Это связано с тем, что в перечисленных странах биометрия широко используется для учёта и распределения финансовой помощи среди населения. Однако при этом в Индии и Китае, где биометрическая идентификация граждан реализована на государственном уровне, этот показатель находится ниже среднего значения. Мошенничество с идентификационными документами Среди подделываемых документов в 2021 году больше половины подделок пришлось на удостоверяющие документы и паспорта граждан. Стабильный уровень мошенничества с идентификационными документами и обманом биометрических систем наблюдается во всём мире. Это создаёт предпосылки для внедрения более совершенных и надёжных алгоритмов подтверждения личности пользователей. Особенно такие решения будут актуальны для стран Африки. Мошенничества с удостоверениями в 2021 гг.
Мошенничество с биометрическими данными В первой половине 2021 года банковский сектор был оштрафован за несоблюдение требований KYC, AML и правил конфиденциальности данных на общую сумму 937,7 миллиона долларов2. В корпоративном коммерческом секторе во время пандемии наблюдался наиболее значительный рост числа атак с использованием цифрового воспроизведения, deepfake подделок и других подобных действий. Уровень мошенничества с удостоверениями личности (2018–2021 гг)
Уровень мошенничества с биометрическими данными (2018–2021 гг)
Процент попыток мошенничества в бизнесе
Во всём мире признаётся важность качественной идентификации личности для борьбы с кражей персональных данных, мошенническим захватом учётных записей, фишинговыми атаками и т.д. Финансовая индустрия уже давно соблюдает правила надлежащей проверки клиентов, но колоссальный рост преступной деятельности в этом секторе требует от регуляторов более жёстких законодательных мер. Особое внимание при борьбе с цифровым мошенничеством уделяется финтех индустрии, поскольку в 2021 году уровень глобального финансирования этой отрасли достиг рекордного размера в 91,5 миллиарда долларов3 , что почти вдвое больше по сравнению с 2020 годом. Мошенничество в секторе криптовалют Сектор криптовалют в настоящее время является объектом пристального внимания регулирующих и надзорных органов. Ведь по данным Chainalysis в 2021 году крипто-преступность достигла рекордного уровня в 14 миллиардов долларов. Преступления в данной области, в основном, составляют два типа угроз: мошенничество с участием криптовалют, являющееся самой большой по количеству случаев формой преступлений, за которым следует кража криптовалют. Кража криптовалют выросла с 2020 года более чем в шесть раз.
В 2021 году регулирующие органы решили снизить анонимность финансовых операций и обеспечить эффективные меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма с помощью криптовалют. В феврале 2022 года в министерстве финансов России предложили в обязательном порядке идентифицировать всех покупателей криптовалюты4. Online знакомства и индустрия игр Фишинг, романтические аферы и попытки выманивания денег очень распространены в индустрии онлайн-знакомств. Согласно исследованию Wells Fargo 2022 года, 63% онлайн-знакомств связаны с мошенничеством5 . Это обусловлено тем, что нет жёстких правил по борьбе с преступниками в этой сфере. Мошенники пользуются этой уязвимостью и нацелены на людей, которые ищут себе идеальную пару. В марте 2021 года6 использование приложения для обмена сообщениями Hinge увеличилось на 30%, в Tinder совершалось более 3 миллиардов просмотров за день, а количество виртуальных свиданий на OkCupid увеличилось на 700%. Ожидается, что к 2023 году финансовый объём игровой индустрии вырастет до 74 миллиардов долларов. С ростом приходят и риски. Массовый поток денег на гемблинг7 - платформах привлекает криминальные структуры. Власти Австралии получили 6000 сообщений о мошенничестве с азартными играми в первом квартале 2020 года8 . Комиссия по азартным играм Великобритании наложила штраф в размере 10 миллионов долларов9 на игорную компанию за отсутствие надлежащих процедур KYC для проверки игроков. В 2021 году были замечены мошенники, создающие несколько учетных записей на букмекерских и игровых платформах с использованием поддельных идентификаторов. Основные выводы из 2021 года и что ожидать в 2022 году 2021 год стал ещё одним годом «американских горок» для бизнеса. Уровень мошенничества с персональными данными и финансовых преступлений значительно вырос. Как ожидается, этот показатель в 2022 году вырастет. Как и финансовая отрасль, криптовалютная индустрия также является целью для мошенников. Регуляторы разрабатывают всё более жёсткие правила для этого сектора. Таким образом, криптобиржи должны подготовиться к серьёзным изменениям в регулировании. Что ожидать в 2022 году: – увеличение числа deepfake атак; – увеличение мошенничества с синтетической идентификацией; – преступную деятельность на основе криптографии и NFT; – мошенники будут нацелены на удаленную работу. 1 https://shuftipro.com/resources/whitepapersreports/ global-identity-fraud-report-2021/ 2https://shuftipro.com/press-release/sopra-bankingsoftware- chooses-shufti-pros-groundbreaking-identityverification- solution-for-swift-and-reliable-kyc/ 3 https://shuftipro.com/blog/a-year-in-review-of-the-fintech-industry-2021- update/ 4https://www.rbc.ru/finances/21/02/2022/621335a49a794781070e6eda 5 https://shuftipro.com/press-release/dateids-customer-acquisition-rate-surgesthreefold- using-shufti-pros-idv/ 6 https://shuftipro.com/blog/online-dating-scams-id-verification-solution-to-therescue/ 7 Гемблинг (англ. gambling — азартная игра) или лудомания (от лат. ludus — игра и греч. mania — страсть, одержимость), игромания — это психиатрический термин, означающий паталогическую страсть к азартным играм. 8 https://shuftipro.com/blog/analyzing-the-uk-and-us-gambling-industry-bynumbers/ 9https://shuftipro.com/blog/how-to-protect-your-online-gaming-platform-fromid- frauds/
Внимание! Копирование материалов, размещенных на данном сайте допускается только со ссылкой на ресурс http://www.tzmagazine.ru